Pengalaman Beli Rumah Lelong Pertama. Bagaimana Cara Sebenar?
Rumah Pertama Beli Rumah Lelong. Biar Betul?
Bulan Febuari 2019 lepas, saya decide nak beli sebuah rumah lelong yang terletak di Shah Alam. Kiranya inilah rumah pertama yang saya beli sepanjang hidup saya.
Memang dah lama survey nak beli rumah, tapi banyak faktor perlu dititik beratkan sebelum kita nak beli rumah. Tak kisah sama ada nak beli rumah baru (under construction), rumah dah siap (sub-sale) atau rumah lelong.
Cuma bagi saya, faktor terbesar kita pilih untuk beli rumah lelong adalah disebabkan harganya yang jauh lebih murah berbanding pasaran.
Harga diskaun sekitar 20 hingga 30 peratus tu. Besar. Boleh save puluhan hingga ratusan ribu ringgit.
Tapi.
Kalau nak beli rumah lelong ni wajib ada ilmu dan belajar betul-betul mengenai selok belok beli rumah, baca pengalaman orang lain dan sebagainya supaya kita tak tertipu dan supaya kita tahu apa sahaja kos-kos yang perlu kita bayar untuk beli rumah yang kita nak beli.
Untuk post kali ini, saya nak kongsikan dengan anda pengalaman saya sendiri beli rumah lelong sebagai rumah pertama saya.
POIN PENTING ANDA PERLU TAHU SEBELUM BELI RUMAH LELONG:
A. DEPOSIT 10% – Nak beli rumah lelong ni perlu ada deposit 10% guna bank draft
B. TIADA MARK-UP LOAN – Kalau beli rumah lelong ni, jangan berharap boleh dapat mark-up loan macam beli rumah cara biasa
C. 90 DAYS / 120 DAYS RULE – Anda ada masa 90 atau 120 hari sahaja untuk selesaikan baki 90% bayaran. Jika tidak, deposit 10% anda terbakar dan tidak boleh refund
Tapi apa-apa pun, saya sarankan anda beli beberapa buah buku hartanah sebelum anda beli rumah atau jejakkan kaki dalam pelaburan hartanah.
INFO: KENAPA RUMAH KENA LELONG?
Di bawah ini saya kongsikan proses lengkap beli rumah lelong.
1. DAPATKAN INFO RUMAH LELONG
Mana nak cari info pasal rumah lelong ni? Ada banyak cara.
Antaranya boleh dapatkan info dari ejen-ejen hartanah, boleh cari di Google, boleh cari di surat khabar, boleh dapatkan info dari bank dan sebagainya.
Antara laman web lelong yang anda boleh tengok adalah di laman web seperti iProperty, Mudah.my, http://www.ehsanauctioneers.com/, https://leongauctioneer.com/, https://apmart.cimbbank.com.my/index.php?tpt=pm dan banyak lagi.
Ejen-ejen hartanah lelong juga biasanya ada banyak info mengenai rumah-rumah lelong dan lokasi-lokasi strategik untuk beli rumah lelong.
Kelebihan bila beli dengan ejen hartanah adalah segala urusaan anda akan difasilitasi oleh ejen lelong tersebut.
Jika anda nak beli dari ejen, pastikan ejen yang anda berurusan tersebut mempunyai pengalaman, mempunyai mindset pelabur hartanah, bantu anda dalam proses jualbeli hingga habis dan dapat bantu anda untuk buat pilihan hartanah yang betul.
Sebolehnya dapatkan info ejen hartanah yang ada rekomendasi daripada pelanggan lain agar urusan anda lebih mudah dan hartanah anda akan diurus dengan baik A hingga Z tanpa sikap lepas tangan.
2. BANDINGKAN HARGA LELONG VS HARGA PASARAN
Sebelum anda pergi ke langkah seterusnya, pastikan anda bandingkan dahulu harga lelong tersebut dengan harga yang dijual terkini.
Cara paling mudah adalah bandingkan dengan Mudah.my dan laman web hartanah yang lain. Anda juga boleh tanya ejen-ejen hartanah berapa harga pasaran rumah tersebut.
Harga sekitar 15 hingga 20 peratus bawah harga pasaran adalah harga yang baik.
Di situ anda boleh kenalpasti berapa anggaran keuntungan yang bakal anda terima bila anda beli hartanah tersebut.
Dan anda juga boleh anggarkan berapa bayaran bulanan kepada bank bila dah tahu harga lelongan.
Anda juga perlu tahu bahawa ada kemungkinan anda akan beli pada harga yang lebih tinggi daripada harga lelongan tersebut jika ada pembeli lain yang nak beli rumah tersebut pada hari lelongan.
Jika anda seorang sahaja yang bid pada hari lelongan tersebut, anda akan beli pada harga lelongan (harga paling rendah).
*Masa saya beli rumah lelong pertama tersebut, tiada pembida lain yang membida rumah tersebut. Dapat pada harga paling rendah.
TIPS:
3. SURVEY RUMAH LELONG – SITE VISIT
Kalau dah berkenan dengan rumah yang ingin anda beli, pastikan anda buat site visit terlebih dahulu.
Tengok keadaan rumah tersebut.
Di situ anda boleh anggarkan berapa kos yang perlu dikeluarkan untuk baikpulih rumah tersebut (jika perlu).
Tak semua rumah lelong adalah rumah buruk, rumah lama. Banyak je rumah lelong yang masih lagi baru, dan ada sebahagiannya yang belum pernah disentuh oleh owner.
Selain itu, tengok juga jika rumah tersebut ada penghuni atau tidak. Jika ada penghuni, kenalpasti bahawa penghuni tersebut adalah penyewa atau pemilik rumah.
Anda boleh berbincang dengan penghuni, dan bagitahu penghuni yang anda akan beli rumah tersebut.
Ada sebahagian rumah anda tak dapat nak survey. Kebiasaannya adalah sebab rumah tersebut adalah rumah (atau kondominium) yang mempunyai sekuriti yang tinggi.
Pihak sekuriti tidak membenarkan sesiapa untuk pergi ke rumah tersebut walaupun untuk tujuan survey rumah lelong.
Selain itu, pastikan juga rumah lelong yang anda beli tersebut sesuai dengan matlamat pembelian hartanah anda.
Jika untuk dijadikan tempat tinggal, kenalpasti apa kriteria anda.
Jika untuk dijadikan pelaburan hartanah, kenalpasti BOOSTER hartanah yang dapat buat nilai rumah itu lebih berharga. (Contoh: Lokasi, kemudahan, keselamatan, kejiranan dsb)
ULAT LELONG? Ada sebahagian ejen yang akan menawarkan kepada pembeli untuk ‘bayar’ kepada pembida lain dan ejen-ejen lain yang ingin turut membeli rumah tersebut.
Tujuannya, bila ada pembida lain yang nak membida maka mereka akan batalkan niat untuk membida rumah tersebut sebab boleh dapat ‘bayaran’ jika tak jadi beli.
Perkara ini telah dijelaskan oleh Mufti Wilayah Persekutuan bahawa urusniaga begini adalah tidak patuh syariah. Rujuk sini http://www.muftiwp.gov.my/ms/artikel/al-kafi-li-al-fatawi/2872-al-kafi-957-tipuan-bida-pakatan-agen-agen-semasa-lelongan-hartana
4. CEK KELAYAKAN PEMBIAYAAN (DSR)
Cara untuk cek kelayakan pembiayaan adalah dengan memeriksa kadar DSR supaya anda tahu berapa kelayakan anda untuk beli rumah tersebut.
DSR adalah Debt Service Ratio yang adalah satu kadar yg menjadi penanda ukur kepada setiap bank untuk mengetahui kemampuan seseorang boleh membuat pinjaman berpandukan kepada gajinya. Setiap bank mempunyai peratusan kelulusan pinjaman yg berbeza, tetapi kebiasaannya adalah pada peratusan tidak melebihi 60%. (Sumber: iRealty)
Cara paling mudah nak cek DSR adalah dengan terus semak dengan pegawai bank.
Pergi sahaja ke bank-bank yang terdekat untuk semak kelayakan anda.
Selain itu, dapatkan juga maklumat CCRIS dari Bank Negara Malaysia untuk semak kredit anda (jika pernah dapatkan pembiayaan bank sebelum ini).
Nak dapatkan maklumat CCRIS, anda boleh pergi ke Bank Negara Malaysia atau dapatkan di AKPK (Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit) di tempat anda.
Anda juga perlu kenalpasti pekerjaan anda sekarang.
Kebiasaannya pekerja kerajaan atau swasta boleh dapat pembiayaan (financing) hingga 90% daripada harga rumah tersebut (bila dah berjaya membida).
Manakala bagi mereka yang kerja sendiri seperti ejen produk atau servis (yang dapat pendapatan dari komisyen), kebiasaanya boleh dapat sekitar 80% financing sahaja.
Untuk rumah lelong, TAK BOLEH buat mark-up loan dan yang sewaktu dengannya.
TIPS: APA ITU MARK-UP LOAN?
Ini bermakna anda wajib sediakan modal sekitar 10% (atau 20%) untuk deposit, dan sekitar 6~7% untuk bayar kos ejen, kos guaman, kos S&P (Sales & Purchase agreement), kos guaman bank, kos valuer hartanah, bayaran-bayaran tertunggak (sebahagian pelelong akan refund balik bayaran tertunggak ini) dan sebagainya.
5. BACA POS (PROCLAMATION OF SALE)
Dapatkan dokumen Proclamation of Sale daripada ejen lelong ataupun tempat lelongan. Baca info-info penting, syarat-syarat dalam dokumen tersebut.
Dalam POS tersebut juga ada tertulis nama pembeli yang lama.
Juga anda boleh tanya kepada mereka berapa lama tempoh untuk selesaikan bayaran penuh. Kebiasaannya sekitar 3 bulan dan 4 bulan.
Saya sendiri hanya diberi masa selama 3 bulan sahaja untuk selesaikan pembayaran penuh.
6. HARI BIDAAN / HARI LELONGAN
Sebelum hari lelongan, pergi ke bank dan sediakan sebuah Bank Draft 10% daripada harga bidaan.
Contoh: Harga lelong hartanah adalah RM100,000. Bawa bank draft sebanyak RM10,000
Dan pada hari lelongan tersebut, anda perlu pergi ke tempat lelongan (bukan rumah lelong yang anda nak beli).
Dan sebelum anda pilih untuk lelong rumah tersebut, anda sudah tahu berapa harga rumah maksimum anda sanggup beli pada harga lelongan tersebut.
Sekiranya harga buka adalah RM100,000. Harga pasaran adalah RM180,000. Maka anda sendiri perlu tentukan berapa harga maksimum anda ingin beli.
Kebiasaannya harga sekitar 20% hingga 30% daripada harga pasaran adalah harga yang baik.
Untuk lelong rumah tersebut, kebiasaannya akan ada beberapa individu (atau ejen) yang ingin turut membeli hartanah tersebut.
Kenaikan harga setiap kali adalah sebanyak RM1000. Individu terakhir yang bida pada harga tertinggi, maka dia akan beli rumah tersebut.
Ada kalanya, hanya seorang sahaja yang datang ke pusat lelongan tersebut. Maka dia dapat beli rumah tersebut pada harga bukaan tanpa sebarang kenaikan harga.
7. MENANG LELONG?
Jika anda menang pada hari lelongan, maka bank draft sebanyak 10% tersebut akan diambil oleh pusat lelongan dan bayaran tersebut akan diterima.
Sesiapa yang kalah, maka bank draft tersebut akan dipulangkan semula kepada pembida. Tiada sebarang kerugian.
Jika anda beli melalui ejen, maka anda perlu bayar bayaran ejen sebanyak 1% daripada harga hartanah tersebut.
Bila dah menang, maka anda perlu bawa POS (Proclamation of Sales) tersebut ke LHDN untuk matikan setem.
POS tersebut akan ditulis nama individu yang menang bidaan lelong tersebut.
8. URUSKAN PEMBIAYAAN RUMAH (BAKI 90%)
Ada 2 cara untuk bayar baki 90% rumah yang anda beli tersebut
Cara A: Bayar tunai – Jika anda ada duit tunai yang mencukupi dan jika anda memang berniat nak beli secara tunai
Cara B: Pembiayaan Bank – Dapatkan pembiayaan dari pihak bank untuk
(Saya akan gunakan terma Pembiayaan, bukan Pinjaman. Atau Financing, bukan Loan)
Dalam poin ini saya akan kongsikan lebih pada cara B, iaitu untuk dapatkan pembiayaan bank.
Satu perkara paling penting adalah: Pastikan anda gunakan pembiayaan Islamic, dan elak daripada pembiayaan konvensional.
Kerana pembiayaan Islamic sudah tentu halal dan pembiayaan konvensional mempunyai kadar faedah (riba’) yang tidak patuh syariah bagi orang beragama Islam.
Bagi anda yang gunakan khidmat ejen lelong, kebiasaannya ejen lelong ada senarai ‘banker’ yang akan bantu anda dapatkan pembiayaan bank.
Mereka akan minta beberapa dokumen-dokumen penting untuk anda serahkan kepada bank.
TIPS: Cara Terbaik Urus Dokumen Pembiayaan Rumah
DOWNLOAD: Checklist Dokumen Untuk Dihantar Ke Bank Untuk Pembiayaan Rumah (Lelong)
Dan banker tersebut akan serahkan dokumen anda kepada beberapa bank.
Anda hanya perlu tunggu hingga ada bank yang akan approve financing anda.
Jangan harapkan banker 100% untuk uruskan pembiayaan anda sebab belum tentu melalui banker anda akan confirm dapat pembiayaan tersebut.
Sebagai usaha tambahan, anda sendiri juga perlu berusaha untuk pergi ke sebanyak mungkin bank untuk dapatkan pembiayaan.
Bank yang paling mudah nak bagi anda pembiayaan adalah bank yang melelong rumah tersebut.
9. BERJAYA DAPAT PEMBIAYAAN BANK?
Bila dah berjaya dapat pembiayaan bank, kenalpasti berapa bank yang luluskan pembiayaan anda.
Dapatkan offer letter daripada pihak bank atau banker anda.
Offer letter ni adalah dokumen ‘hitam putih’ yang membuktikan yang anda berjaya dapat pembiayaan bank.
Bila dah dapat offer letter, compare terlebih dahulu dengan bank-bank lain yang anda terima.
Tengok apa offer yang ada pada bank lain.
Bandingkan profit rate antara bank A dan B dan dapatkan offer yang paling berbaloi untuk anda.
10. URUSAN GUAMAN – LAWYER
Untuk urusan lawyer, terdapat 2 jenis lawyer yang anda wajib berurusan.
A – SnP Lawyer atau Transfer Lawyer (Sales & Purchase)
Mereka akan uruskan urusan pertukaran nama dari owner lama kepada owner baru. Tapi ia tak semudah ‘tukar nama’, sebab ada banyak urusan dan proses lain yang perlu anda lalui bersama SnP Lawyer ini.
Mereka juga akan dapatkan untuk anda info segala bayaran tunggakan rumah lelong tersebut (jika ada).
B – Bank Lawyer
Mereka akan uruskan pembiayaan anda dengan bank.
TIPS: Dapatkan tips lantik lawyer hartanah di sini https://arifhussin.com/tips-lantik-peguam-hartanah/
Tak boleh ketinggalan salah satu pun, sebab kedua-duanya diperlukan dan saling berkaitan.
TIPS: Anda boleh lantik transfer lawyer dan bank lawyer dari firma guaman yang sama.
11. BAYAR KOS-KOS YANG DIPERLUKAN
Untuk beli rumah, anda bukan sahaja perlu bayar harga rumah semata-mata.
Bahkan sekitar 6 hingga 7% wang anda perlu keluarkan untuk urusan pertukaran nama, perbankan dan sebagainya.
Antara kos yang terbabit termasuklah:
a. YURAN LAWYER SnP
b. YURAN BANK LAWYER
c. VALUATION – dari pihak bank
d. BIL TUNGGAKAN – boleh dapatkan daripada Lawyer SnP bila anda berurusan dengan mereka.
e. TAKAFUL RUMAH
f. AGENT FEE – Rumah lelong sekitar 1% sahaja
g. STAMP DUTY – Sales & Purchase Agreement
h. STAMP DUTY – Financing Agreement
TIPS: Cara kiraan kos guaman boleh dapat di sini
Segala kos di atas adalah berbeza.
Untuk bayaran Stamp Duty bagi rumah pertama anda boleh dapatkan secara percuma. Tanya kepada peguam anda untuk info lanjut.
12. TUNGGU PEMBIAYAAN LULUS
Selepas selesai urusan dengan pihak bank dan peguam, tunggu sahaja untuk bank lepaskan bayaran baki 90% tersebut.
Dalam proses menunggu ini, anda sebagai pelanggan perlu sentiasa cakna.
Anda perlu sentiasa follow up dengan ejen anda, banker, lawyer bank dan lawyer SnP anda untuk ketahui status terkini.
Ini bagi memastikan segala pembiayaan dapat dilaksanakan sebelum tarikh tamat pembayaran rumah lelong anda.
13. URUSAN PEMBIAYAAN SELESAI
Bila bank telah luluskan pembiayaan dan sudah bayar baki 90% tersebut kepada syarikat lelong, maka anda akan terima surat pengesahan daripada pihak bank yang menyatakan pembiayaan anda telah diluluskan dan telah dibayar.
Dalam surat pengesahan tersebut juga akan ditulis jumlah pembayaran dan bayaran bulanan anda kepada pihak bank.
Rujuk dengan ejen anda apa tindakan lanjut sebelum anda boleh masuk ke rumah tersebut.
Sekiranya pembayaran penuh sudah dibuat, anda dah boleh masuk ke rumah tersebut. Dengan syarat, dokumen-dokumen penting telah disediakan sebelum anda masuk ke rumah tersebut.
14. SELESAIKAN PROSES TUKAR NAMA
Selepas selesai urusan pembayaran, anda perlu sentiasa follow-up dengan lawyer SnP anda untuk pastikan proses pertukaran nama tersebut selesai.
Apabila urusan tersebut selesai, maka anda 100% sah sebagai pemilik rumah tersebut.
Dan tahniah kerana anda telah berjaya membeli rumah lelong!
KESIMPULAN
Sebagai kesimpulan, membeli rumah lelong adalah salah satu cara untuk melabur hartanah yang baik, dan ia juga boleh menjimatkan wang anda jika dibeli untuk tinggal di rumah tersebut.
Namun, tanpa ilmu yang betul maka anda mempunyai risiko untuk lebih banyak menanggung kerugian berbanding rasa keuntungan.
Belilah rumah lelong dengan ilmu dan penuh keyakinan.
salam tuan
nak daptkan pos tu kene bayar ke?
Boleh dapat free jer.
POS tu free je. Tanya kat ajen lelongan tu dan dia akan bagi.
Ya cik Christopher. POS (Proclamation of Sale) itu adalah FREE of charge. Boleh dapatkan pada ejen mahupun daripada laman web lelongan.
Terima kasih cik Christopher.
Hi, untuk bank buat disbursement, transfer hak milik perlu diselesaikan terlebih dahulu betul ke? Biasanya ambil masa brp lama utk tukar nama di geran?
Tips yg bagus
Terima kasih cik. Semoga bermanfaat buat cik Sharani Yahaya
Assalamualaikum tuan, saya nak tanya satu soalan..berapa lama masa diperlukan untuk buat refinance semula kalau rumah lelong ni
Wa’alaikumussalam wbt encik Nuruddin. Saya kira, ia bergantung kepada bank yang encik deal tu juga.
Saya masih belum ada jawapan lagi untuk isu ni kerana saya sendiri masih belum pernah cuba untuk refinance.
Terima kasih
Terima kasih atas ilmu tuan
Alhamdulillah. Semoga membantu. Terima kasih
Salam tuan, expirry date 90days or 120 days tu ada lah tempoh dari kita menang lelong sehingga bank disburst duit or sehingga selesai tukar nama?
Wa’alaikumussalam wbt cik Munirah. Ya ia adalah daripada hari pertama kita menang lelong sehingga selesai bank disburse.
Sebab syaratnya bayaran penuh dalam tempoh 90 hari atau 120 hari yang telah dimakluman tersebut.
Be prepared jer, pastikan kita tahu profil kewangan kita dan kelayakan kita untuk membeli rumah tersebut.
Assalam Tuan, sy antara yg brjaya bid rumah.. tp masih dlam proses utk melengkapkan pembayaran dlm tempoh yg diberikan.. Boleh x klu share no fon dgn sy utk sy bertanyakan sesuatu berkaitan proses yg seterusnya?
Wa’alaikumussalam wbt encik Husny. Sekiranya Tuan dah berjaya bid rumah, Tuan perlu selesaikan baki pembayaran dalam tempoh yang telah diberikan. Sekiranya tidak, wang deposit 10% tersebut berpotensi hangus.
Tuan sebelum ini berurusan dengan ejen atau sendiri. Tuan boleh email saya di fadhil89@gmail.com
Terima kasih
terima ksh tuan..ilmu lelong yg lengkap tersusun..boleh tahu tak tuan..bank2 yg ambik loan untuk rumah lelong
Salam Tuan. Alhamdulillah, moga bermanfaat buat Tuan dan sahabat-sahabat yang membaca.
Ya pengalaman ini perlu dikongsikan kerana ia adalah satu peluang yang cukup bagus untuk kita melabur dalam bidang hartanah. Namun masih ramai yang belum nampak peluang ini.
Baik berkenaan bank yang menerima financing rumah lelong, saya kira seharusnya mana-mana bank pun boleh terima.
Namun ia bergantung kepada profil kewangan dan pekerjaan cik bersesuaian dengan bank yang cik appeal tersebut.
Setiap bank mempunyai cara tersendiri untuk menilai peminjam.
–
Ikut pengalaman saya sendiri & pengalaman dengar dari orang lain, boleh try bank-bank ini
a. Maybank
b. CIMB
c. Bank Islam
d. Hong Leong Bank
e. Public Bank
f. Dan lain-lain
Biasa bank-bank yang ada nama besar ni agak picky dalam memilih pelanggan. Tapi boleh lah try.
Pengalaman peribadi, Public Bank bagi rate financing yang agak memuaskan dan lebih rendah berbanding pasaran.
Cuma, kita sebagai buyer juga perlu tahu bagaimana nak deal dengan banker. Actually kita boleh negotiate dengan banker untuk dapat rate lebih rendah sekiranya financing kita diterima.
Harap membantu encik Azhar.
Terima kasih.
Salam Tuan, sekiranya rumah tersebut sudah hampir 4 kali tiada pembida. Adakah rumah tersebut ada masalah walaupun
kawasan perumahan amat strategik dan 30% dibawah harga pasaran. Adakah kita boleh ketahui masalah2 utama yang membuatkan rumah tersebut tiada pembida. Adakah kos2 tertungak cthnya TNB,SYABAS, IWK etc boleh diketahui lebih awal?. Bagaimana kita nak tahu sejarah/masalah rumah tersebut kerana skrg boleh lihat dari luar sahaja. Terima kasih Tuan
Wa’alaikumussalam wbt. Saya hanya boleh jawab sebagai seorang pembeli rumah lelong sahaja.
Bagi saya, boleh jadi ada banyak faktor yang boleh menyebabkan harga rumah tersebut tiada pembida walaupun 4x turun harga. Boleh jadi lokasi, status, kaveat, kondisi, atau mungkin orang belum tahu mengenai rumah tu
Dan boleh jadi lah juga, ada orang dah target nak beli rumah tu dan dia tunggu harga turun lagi sampai target price yang dia nak bida.
Kadang kala boleh jadi juga pembida sahaja yang rasa rumah tu ada value, potentially harga naik dsb namun hakikatnya rumah tu memang kurang demand walaupun lokasi nampak macam strategik. Ada pelbagai external factors yang menyebabkan orang rasa rumah tu tak attractive untuk dibeli.
Berkenaan kos tunggakan TNB, Syabas, IWK semua tu, tengok atas rumah gak. Kalau kondo boleh try riki-riki tanya kat management kondo tu berapa tunggakan dia ada.
Kalau rumah landed, try la tengok kat mailing box dia tu kot-kot ada terselit bil TNB semua tu. Sebab biasa orang TNB mesti letak bil kat dalam peti surat atau selit-selit kat grill rumah.
Bagaimana nak tahu sejarah tu memang susah nak cakap. Lain rumah lain kondisi. Sebab tu rumah lelong ni dia dijual as-is. Kalau beli dalam keadaan rumah dah fully renovated, alhamdulillah. Kalau beli rumah, dan dalam rumah tu hancur kira memang nasib lah. Tapi tak semua rumah lelong dalam hancur tau. Ada jer yang fully renovated, cantik.
Apa pun, Tuan boleh teruskan pencarian dan kajian. Boleh tonton video ni dari tau, bagus konten dia https://www.youtube.com/watch?v=Dh-cOYA5sFQ
salam tuan……….berapa banyak kos yang di perlukan untuk proses seterusnya selepas menang bidaan.
Wsalam. Sekitar 15 ke 25 peratus dari kos rumah. Dan kos-kos guaman dsb tak boleh masuk dalam loan / financing. Kena ada cash.
Salam tuan, kami berjaya bid 1 resort di melaka pada tahun 2019 tetapi sehingga kini, unit masih belum lagi di daftar atas nama kami. Dan baru baru ini kami dapat tahu , resort ini akan di ambil alih oleh developer dar Johor & pihak bank telah memberi details pemunya asal kepada liquidator untuk urusan pampasan. Bila saya hubungi liquidator tersebut, beliau telah meminta bukti & sy telah serahkan segala DOA dan document yg berkaitan tetapi sehingga kini masih tiada berita. Boleh ke pihak tuan berikan pendapat atau panduan apa boleh kami lakukn. Terima kasih
macamana nak beli rumah lelong tp beli direct dgn bank terus.
Macam mana cara kita nk buka pintu rumah lelong bila semua selesai?panggil tukang kunci ke?
Boleh panggil tukang kunci / locksmith